"Черный список" Центробанка

Эльвира Набиуллина, которая руководит ЦБ РФ с лета и при которой уже было закрыто 25 банков, 20 ноября (после отзыва лицензии у Мастер-банка) заявила, что проблемных банков еще много. В своем интервью «Первому каналу» 8 декабря Набиуллина поспешила успокоить людей, сказав, что у ЦБ нет никаких черных списков и очереди из банков, которым грозит закрытие. При этом она подчеркнула, что отзыв лицензии - крайняя мера, перед применением которой Центральный банк тщательно анализирует ситуацию в конкретном банке и последствия отзыва. Но реальные события показывают, что "черный список" Центробанка все же существует.

Масла в огонь подливает распространение черных списков, источник которых остается неясным. Многие уже получили такой список на электронную почту или же SMS-сообщением. Список содержит десяток банков, которые, по словам спамеров, будут закрыты еще до конца 2013 года. Черные списки разнятся, и в них могут входить самые разные кредитные организации - как крупные, так и менее известные. Распространение таких списков только ухудшает состояние банковской системы и сеет панику на благодатную почву страха вкладчиков, которые ждут очередной громкой новости о закрытии банков. Кто-то верит этим спискам и стремительно бежит забирать свои деньги, кто-то настроен скептически, но все же начинает относиться к банкам с опаской. Равнодушным не остался никто.

Здесь стоит рассказать о таком явлении, как самоисполняющееся пророчество. Прогноз или предсказание, которые выглядят правдивыми, но при этом таковыми не являются (черные списки банков как раз подходящий пример), влияют на поведение людей таким образом, что их действия приводят к реализации этого прогноза. Так, в нашем случае клиенты стабильных банков, которым не угрожает закрытие, могут поддаться панике из-за распространяющихся черных списков. Они испугаются за свои деньги и закроют вклады. И если такое поведение станет массовым, кредитная организация может серьезно пострадать. Соответственно, подобные списки могут навредить стабильности российской банковской системы. С этим соглашаются и эксперты.

Одно из самых запоминающихся событий уходящего года - массовый отзыв лицензий у российских банков. Все мы запомним, как вкладчики Инвестбанка в панике начали штурмовать отделение в Калининграде. Чтобы успокоить толпу, пришлось прибегнуть к помощи губернатора Калининградской области Николая Цуканова, который накануне отзыва лицензии утверждал, что у ЦБ нет претензий к Инвестбанку. Запомнится также и закрытие обширной сети банкоматов Мастер-банка, в которой обслуживались и клиенты других кредитных организаций. Под удар попали многие.

13 декабря, около 10 часов утра вкладчики Инвестбанка выломали двери офиса на Ленинском проспекте в Калининграде. В сквере около отделения собралось больше сотни человек.

Это случилось после того, как Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций сразу у трех банков. Речь идет об Инвестбанке, Банке проектного финансирования (БПФ) и Смоленском банке.

Все эти кредитные организации лишились лицензий на осуществление банковских операций с 13 декабря 2013 года. О причинах отзыва лицензии у Инвестбанка на сайте ЦБ сообщается сухо: "Инвестбанк" в последние два рабочих дня испытывал видимые трудности в исполнении в полном объеме обязательств перед клиентами и вкладчиками. Главной причиной этого является неудовлетворительное качество активов, которые не формировали достаточный денежный поток".

Накануне калининградским отделениям Инвестбанка пришлось приостановить проведение банковских операций из-за паники вкладчиков, которые с момента проведения в московском бвнке обысков начали забирать деньги со счетов. Директор филиала местного офиса Инвестбанка Олег Козаченко сообщил, что ситуация, с которой столкнулся филиал "Калининградский", была спровоцирована списками, которые гуляют по просторам интернета,

С момента прихода Эльвиры Набиуллиной лицензий лишились 25 банков. Это больше, чем за весь прошлый год (в 2012 году стало меньше на 23 банка). Надзор поменялся на 180 градусов: стало понятно, что регулятор теперь не будет жалеть даже крупные банки с большим объемом вкладов населения. «Квалификация сотрудников надзорного блока всегда была на высоте, но вот решительности в действиях не хватало, — рассказывает близкий к ЦБ банкир. — В банковских кругах бытовало мнение: если объем вкладов в кредитной организации перевалил за 10 млрд руб., то вероятность отзыва лицензии невелика. Некоторые этим «постулатом» пользовались, особенно крупные игроки. С приходом Набиуллиной банкиры получили сигнал — исключений не будет». При г-не Игнатьеве даже тем банкам, у собственников которых есть деньги, постоянно давали отсрочки и поблажки, например в части выполнения требований по доначислению резервов.

Что дальше? Судя по всему, эффект домино.

По предварительным оценкам, вкладчикам Инвестбанка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет 29,4 млрд руб., БПФ и Смоленского — 12,3 млрд и 9,3 млрд руб. соответственно. Многие вкладчики, вернувшие свои деньги, спешат положить их на депозит в те кредитные организации, которые стали операторами для выплаты компенсаций, — в Сбербанк и ВТБ24.

По мнению большинства аналитиков, тренд последних месяцев очевиден — ЦБ активизировал усилия по выводу с рынка участников по причине плохого финансового положения либо из-за их участия в схемах обналички. Основных механизма действия регулятора два — это отзыв лицензии и санация. Как уже комментировало эту ситуацию АСВ, санация может быть предпочтительной в случае, если у банка есть живые активы. У Смоленского банка, о возможности санации которого говорилось накануне отзыва лицензии, их не оказалось.

Обеспокоенность большинства банкиров после последних событий в банковском секторе растет. «Текущая политика ЦБ уже достаточно жесткая. Нам хотелось бы, чтобы ЦБ, с одной стороны, продолжал делать банковскую систему прозрачнее, с другой — учитывал интересы населения, иначе риски перекладываются на его плечи», — отметила заместитель председателя правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина.

Московская международная валютная ассоциация, в которую входит несколько крупных банков, а всего более ста организаций, выпустила заявление, в котором фактически обвинила руководство регулятора в сговоре с недобросовестными игроками. ММВА считает, что ЦБ мог сознательно толкать отрасль к кризису ради передела рынка.

Крупнейшие банки на развивающуюся ситуацию смотрят с оптимизмом. Помимо ожидаемого притока клиентов в Сбербанк и ВТБ24 увеличение клиентской базы фиксируют и другие игроки. Некоторые банки делают ставку на проведение сделок по слияниям и поглощениям.

В 2014 году нынешняя тенднция в пищевой цепи российских банков подолжится - крупные игроки будут с удовольствием харчить рыбу помельче. Очевидно, что ЦБ под руководством Набиуллиной будет на стороне крупняка. Ведь несколько десятков кредитных учреждений контролировать легче, чем несколько сотен.

Банк «Аскольд», являющийся «дочкой» лишенного лицензии Смоленского банка, во вторник, 17 декабря прекратил обслуживание клиентов из-за потери ликвидности, и ожидает решения Центробанка относительно своей дальнейшей судьбы.

Смоленский банк планировал присоединить к себе банк «Аскольд» и к прошлой неделе успел консолидировать 100% его акций. В связи с отзывом лицензии у Смоленского банка и по предписанию Главного управления Банка России по Смоленской области, банк «Аскольд» создал 100 % резервы под свои активы, размещенные в Смоленском банке. Это привело к утере собственного капитала, подчеркивается в сообщении.

На счетах банка «Аскольд» аккумулированы вклады физических лиц в объеме 3,36 млрд рублей по итогам третьего квартала. Администрация банка призвала клиентов соблюдать общественный порядок. А что еще остается делать?

Смоленский обращался к руководству одного из банков группы ВТБ с просьбой спасти его, но получил отказ. В Смоленском банке подтвердили факт обращения к ВТБ, но отметили, что никакого конкретного ответа от госгиганта не получили. Смоленский банк использовал процессинг Мастер-банка, который в ноябре лишился лицензии. На негативном фоне клиенты банка начали массово снимать свои вклады, в результате в операционной системе кредитной организации произошел сбой.

«Мой банк», входящий во вторую сотню российских кредитных организаций по размеру активов, во вторник, 17 декабря ограничил выдачу наличных средств клиентам, сообщило агентство «Прайм» со ссылкой на сотрудника колл-центра банка.

«Мы ограничили выдачу наличных по вкладам в размере 20 000 рублей в день», — приводит агентство его слова. Со счета дебетовой карты можно снять не более 60 000 рублей в день. В колл-центре рассказали агентству, что приказ ограничить движение наличности был доведен до сотрудников в понедельник. Руководство банка пообещало до среды решить возникшие проблемы. Но это вряд ли. По состоянию на 1 октября 2013 года банк аккумулировал вклады населения на сумму около 12,4 млрд рублей.

В Калининграде банк "Европейский" отменил суточный лимит на съем наличных в банкоматной сети организации в размере 10 тысяч рублей. Сейчас банк работает в обычном режиме, сообщила РИА "Новости" представитель финансовой организации Ольга Каверзина.

13 декабря банк столкнулся с массовым наплывом клиентов, которые были напуганы слухами о возможном закрытии ряда финансовых организаций, в том числе "Европейского". В течение этого дня банк выдал более 500 млн рублей наличными и осуществил более 3 млрд рублей безналичных переводов.

Паника среди населения была вызвана, в частности, отзывом в пятницу лицензии у "Инвестбанка" в Калининградской области. В нем хранилось 150 млн рублей из бюджета региона.

Далее везде?

| | Поделиться